Ansvarsfraskrivelse: Vi er ikke skatte- eller finansrådgivere, så sørg for å gjøre din egen forskning og kanskje snakk med en profesjonell før du tar noen av trinnene på denne siden. Denne artikkelen ble skrevet fra våre egne erfaringer om identitetstyveri nylig.
Equifax hack var en av de største hackene noensinne, med personnummer, kredittkortinformasjon, og mye mer blir stjålet … men det er neppe det første. Ovennevnte Anthem, amerikanske regjeringen og Experian hacks var alle liknende, for ikke å nevne de mindre hackene Target, eBay, Sony, Home Depot og andre hacks der de mest fikk e-post og passord (i stedet for personlig informasjon). Hvor mange hack har ikke blitt rapportert ennå, eller verre, ikke engang lagt merke til?
Merk: Hvis du vil se om du ble påvirket, kan du sjekke på denne siden … men på dette tidspunktet er det trygt å anta at informasjonen din har vært i minst ett av disse bruddene uansett.
Med det i tankene kan du sannsynligvis anta at kriminelle har tilgang til nok personlig informasjon for å åpne en konto i ditt navn, eller at de snart kommer. Tross alt trenger du egentlig ikke noe annet enn et navn og et personnummer for å åpne en kredittkortkonto. Heldigvis er det gode nyheter.
Hvordan håndtere dine personlige opplysninger blir stjålet
Selvfølgelig betyr dette at du kan heller ikke åpne en konto mens kredittrapporten er frossen. Heldigvis vil de tre kredittbyråene tillate deg midlertidig (eller permanent) å frigjøre kredittrapporten din slik at du kan søke om noe. Og så kan du fryse det igjen etterpå hvis du vil.
Den eneste fangen til dette er at avhengig av staten din fryser kontoene dine ikke alltid gratis, med mindre du har bevis på at identiteten din ble stjålet og en saksrapport - det kommer til å koste deg hvor som helst fra gratis opp til $ 10 for hver av de tre kreditt byråer. Og du må gjøre prosessen separat for hver enkelt.
Det er viktig å huske på at nesten hver gang du prøver å åpne en ny konto for en hvilken som helst type mobiltelefon, bilforsikring, leilighet, kredittkort, butikkort eller noe lignende, blir kredittrapporten din tilgjengelig. Heldigvis tar det bare en fem minutters telefonsamtale for å løfte frysen, eller et enkelt elektronisk skjema, og du kan angi når fryse skal gå i kraft. Siden de fleste kreditorer bare bruker ett kredittbureau, trenger du ikke å løfte frysen på alle tre hver gang, bare spør dem hvilken de bruker, og løft frysen på den.
Skal du fryse dine kredittrapporter?
Det kommer an på. Hvis du har noen grunn til at kredittrapporten din blir trukket med jevne mellomrom, for eksempel for jobben din, virker dette kanskje ikke for deg. Hvis du åpner kontoer hele tiden, vil dette trolig føre til et lite problem for deg - selv om vårt generelle økonomiske råd vil være at du ikke åpner ny kreditt hver uke.
Hvis alles kredittrapport ble frosset som standard, bortsett fra når de trengte å bruke det, ville det ikke være noe slikt som identitetstyveri. Tenk på det.
Forskjellen mellom sikkerhetsfrys og kredittovervåking
Kreditt byråer virkelig, virkelig, virkelig vil du betale for kredittovervåkning, fordi det er en gjentakende $ 10 eller $ 20 månedlig kostnad for alltid. De tilbyr hver sin egen "lås" -funksjon, men bare til betalende kunder, og du må virkelig betale for alle tre av dem hvis du vil at det skal fungere veldig bra. Selvfølgelig er det løsningen de presser i all markedsføring, for det er slik de betaler regningene.
Men kredittovervåking varsler deg bare etter noen åpner en konto i ditt navn. Hva er poenget i det? Jo, du kan prøve og bekjempe det, men når det skjer, er skaden allerede ferdig. Og hvis du må betale for kredittovervåking for alle tre byråer hele tiden, kommer du til å bare gå i stykker.
En sikkerhetsfrysing, derimot, kommer til forhindre noen fra å åpne en konto uten å ha tilgang til all informasjon og ditt hemmelige PIN-nummer (en 10-sifret kode for to av byråene og en 6-sifret kode for den tredje).
Hvis du må betale for en sikkerhetsfrysing, er det en engangsavgift i motsetning til en månedlig avgift (for alltid) for overvåking. Å "tine" din frosne kredittrapport kan være gratis avhengig av staten eller byrået, eller kan koste opptil $ 10. Hvis du er offer for identitetstyveri, kan du få alt gratis, men du må finne ut prosessen for å offisielt legge inn en rapport og få et saksnummer.
Når du leser alle hjelpesidene fra kredittagentene, vil de anbefale at du bruker andre tjenester, og gjør en stor avtale som gjør en sikkerhetsfrysing på kontoen din, vil gjøre det vanskelig å få kreditt. Men det er litt overdrevet - du kan veldig enkelt og midlertidig løfte en fryser hvis du bestemmer deg for å søke om noe, du trenger bare å gjøre det på forhånd. Hvordan er det en stor sak?
Bunnlinjen: maksimalt $ 30 en gang for å fryse din kreditt på alle tre byråer er billigere enn å betale $ 20 per måned for å overvåke resten av livet ditt.
Slik fryser du dine kredittkontoer
Vi vil virkelig anbefale at du har en kopi av kredittrapporten din, fordi noen av disse spørsmålene kan være vanskelige.
Alternativt kan du bare ringe hver av dem separat og gjøre prosessen over telefonen, eller du kan til og med sende de nødvendige skjemaene og informasjonene til hver av dem. De trenger ting som en kopi av all informasjon, en bruksregning i ditt navn og annen informasjon - du må sjekke med hverandre for å se hva de trenger.
MERK: Vær helt sikker på at når du klikker gjennom disse koblingene som du er på høyre side. Kontroller adresselinjen for å sikre at den viser HTTPS. Ellers gå direkte til hver av sine nettsteder og finn sikkerhetsfrysingsalternativet, vanligvis skjult nederst på siden.
- Equifax:Gå til https://www.freeze.equifax.com og fyll ut skjemaet eller ring dem med nummeret på siden. De har også en hjelpeside med mer informasjon.
- Experian:Gå til https://www.experian.com/freeze/ og fyll ut skjemaet. De har også en hjelpeside med mer informasjon om andre alternativer for hvordan du kan fryse.
- Transunion:Gå til https://freeze.transunion.com og fyll ut skjemaet. De har også en hjelpeside med mer informasjon (vi anbefaler å lese det først).
På et tidspunkt under prosessen vil du enten bli presentert med muligheten til å velge et PIN-nummer, eller deres system vil automatisk generere en for deg. SKRIV DETTE NUMMER NED. Sett det på et trygt sted hvor du aldri vil miste det. Hvis du vil tine din kredittrapport i fremtiden, trenger du denne PIN-koden.
Hvis du ikke lagrer PIN-nummeret ditt, må du gå gjennom en kjedelig prosess for å ringe til kredittbureauet og be om en ny, noe som kan ta en uke å komme til huset ditt via snail mail.
I mellomtiden: Se på kontoene dine
Når du går gjennom denne prosessen, eller når en hack som dette skjer, må du passe på at du holder øye på kredittkortopplysningene dine og kredittrapporten din for å se om noen har åpnet kontoer du ikke vet om. Det har vært så mange hacks som sjansene er, alle har fått informasjonen deres stjålet på et tidspunkt - så hvis du ikke har gjort et dypt dykk i kontoene dine, er det ingen bedre tid enn nå.
Alternativ: Sett en svindelvarsel
Hvis du ikke ønsker å fryse kreditt helt, kan du også legge inn et gratis svindelvarsel på kontoen din. Dette fungerer i 90 dager, og prosessen for å fortsette det er litt forvirrende, med mindre du har en politirapport. Her er linkene for Equifax, Experian og Transunion. Hvis du gjør et svindelvarsel på ett kredittbureau, gjelder det automatisk for alle tre av dem.
Personlig gikk vi med kredittfrysingen. Men det er opp til deg.
En siste notat
Når svindlere stjeler din identitet, vil de ofte legge inn en svindelaktig avkastning i ditt navn, ettersom selvangivelsen er deponert i sin konto i stedet for din. Dette er et reelt problem - i 2012 klarte svindlere å samle 4 milliarder dollar på denne måten. Pass på at du sender inn selvangivelsen så snart som mulig for å unngå at dette skjer.
